Hypotéka na investiční byt? Jde to i bez starostí

Sny o 2% úrokových sazbách jsou pryč, ale chuť Čechů investovat do cihel zůstává. A dává to smysl. I v současné době totiž platí, že nemovitost je jedním z nejbezpečnějších přístavů pro vaše peníze. Jak ale na investiční hypotéku dosáhnout dnes, když jsou banky přísnější? A vychází to ještě matematicky?

Zájem o zajištění vlastního bydlení nebo vytvoření pasivního příjmu je stále silný. Dokládá to i fakt, že realitní trh se po krátkém ochlazení opět nadechl a ceny nemovitostí začínají znovu růst.

Mnoho investorů si ale klade otázku: „Mám koupit teď, nebo čekat, až klesnou úroky?“

Odpověď jsme hledali i v našem podcastu Byt či nebýt. Závěr je jasný: Čekání se může prodražit. Zatímco budete čekat na o půl procenta nižší úrok, cena vysněného bytu může vzrůst o desítky procent.

▶️ PUSŤTE SI EPIZODU: Vyplatí se hypotéka na investici do bytu?

Hypotéka na bydlení vs. na investici

Je důležité si uvědomit, že pro banku není hypotéka jako hypotéka. Pokud kupujete nemovitost, ve které nebudete bydlet, ale chcete ji pronajímat, banka na vás pohlíží optikou investora. Co to znamená v praxi?

• Přísnější LTV (Loan To Value)
  Zatímco na vlastní bydlení vám banka půjčí často až 90 % hodnoty nemovitosti, u investičních bytů je to obvykle maximálně 60–80 %. Musíte mít tedy připraveno více vlastních zdrojů.
• Započítání příjmů z nájmu
  Dobrá zpráva je, že budoucí nájemné může banka započítat do vašich příjmů, což vám pomůže na hypotéku dosáhnout. Banky ale často akceptují jen cca 50–70 % z očekávaného nájmu, aby se kryly před rizikem výpadku.
• Vyšší úroky
  Některé banky mohou mít pro buy-to-let hypotéky (na pronájem) mírně odlišné sazby než pro standardní hypotéky na bydlení.

Protože se podmínky bank neustále mění, doporučujeme nespoléhat na první nabídku z internetu. V rámci VITOM financování pro vás srovnáme podmínky napříč trhem a najdeme cestu i tam, kde by vás vaše domovská banka odmítla.

Vychází to? Realitní matematika je neúprosná

Dříve platilo jednoduché pravidlo: „Nájem mi zaplatí celou hypotéku a ještě mi zbyde.“ Dnes, při úrokových sazbách okolo 4–5 %, je situace jiná. Často musíte měsíčně hypotéku dotovat z vlastního v řádu nižších tisíců korun. Je to důvod k panice? Nikoliv.

Investice do bytu není jen o okamžitém cashflow, ale o dlouhodobém bohatnutí:

• Inflace pracuje pro vás
  Dluh (hypotéka) se v čase reálně znehodnocuje inflací, zatímco hodnota nemovitosti a nájmy rostou.
• Růst nájmů
  Jak ukazují naše data, nájmy dlouhodobě rostou. To, co dnes musíte doplácet, se může za 3 roky překlopit do zisku.
• Cizí peníze
  Stále platí, že většinu bytu vám zaplatí nájemník. Vy dáváte jen zlomek ceny (akontaci), ale majetek vlastníte celý.

Jak získat hypotéku na investiční byt bez starostí?

Investiční byt je skvělá věc, ale jen do chvíle, kdy vám nájemník přestane platit. V tu chvíli musíte hypotéku platit celou ze svého, což může být pro rodinný rozpočet šok.

A tady přichází naše role.

Pokud se rozhodnete využít služeb GarantovanyNajem.cz, získáváte jistotu, která se líbí i bankám:

• Garantovaný příjem
  Nájemné vám posíláme každý měsíc, i když je byt prázdný nebo podnájemník neplatí.
• Bonita pro banku
  Pro některé bankovní domy je smlouva s Garantovaným nájmem signálem vyšší stability vašeho příjmu, což může pomoci při schvalování úvěru.
• Nulové starosti
  Neřešíte opravy, vyúčtování ani hledání nájemníků.

Kdy je nejlepší čas?

Jak zaznělo v podcastu, ideální čas byl včera. Druhý nejlepší je dnes. Ceny nemovitostí v Praze i Brně opět rostou. Pokud máte vyhlédnutou nemovitost, neváhejte.

Ideální je nastavit hypotéku na co nejdelší splatnost (ideálně 30 let), aby byla povinná měsíční splátka co nejnižší a vás tak tolik nezatěžovala. Mimořádnými splátkami ji můžete kdykoli zkrátit, ale pomyslný polštář v podobě nízké splátky je pro klidný spánek k nezaplacení.

Přemýšlíte o investici, ale nevíte, jak na financování?

Nechoďte do banky naslepo. Ozvěte se nám přes formulář pro nezávaznou konzultaci.

Spočítáme vaši bonitu, zajistíme odhad nemovitosti a pomůžeme vám vybrat byt, který se (nejen) vyplatí, ale bude vám dělat radost.